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首先要講一下什麼是年金保險,舉例:就是向政府辦的老人年金、老農年金,年輕的時候需要繳一筆錢到中央,等到政府約定的時間到(60或65歲)開始按月或按年給予保險金,不過在給付前如果被保險人死亡,除非是保證年金,不然一塊錢也領不到,儲蓄險就有點像年金保險,只是死亡時也可以領一筆保險金,所以儲蓄險也稱為"生死合險"

1、遞延年金保險:就是約定時間到由保險公司開始給付所約定之保險金,舉例:小明20歲開始買遞延型年金保險,繳費20年滿期,保險公司約定60歲開始給(按月或按年)付年金。因為年金不是馬上給付,所以稱為"遞延型年金保險"

2、3、遞增及遞減型年金保險:由於沒有聽過這樣的名稱所以無法向你說明。不過我可以跟你講"即期年金保險":就是當契約開始訂立時就開始給付年金,這樣的合約通常為躉繳的(一次繳清稱為"躉繳"),而且通常是為了節稅的有錢老人家在買的,舉例:老王60歲,因為資產過多,有節稅的需求,又由於目前台灣保險給付免課稅,他選擇買即期型年金保險(年齡比較大),每年可以將一定的資產合法、節稅的轉移至子孫帳戶。

4、保單價值準備金:指該保單從已經累積的保險費中,扣除被保險人的保險成本及公司營運費用後,加上預定利率所產生的金額,通常保單價值準備金越接近滿期時,其金額越接近保額(但儲蓄險及有給付的險種除外),另外還有一般的醫療險種及意外險也是沒有保單價值準備金的,保單價值準備金大約也是保單解約時的解約金(解約金會比較少一點,但金額差不了多少)。

5、責任準備金:保險公司承保時會有一定的風險,即:眾多保戶於第一年即死亡,為了避免這樣的突發狀況發生,保險公司無力償還,所以政府規定每一張保單都要提撥相對的保單責任準備金,所以保險公司基本上第一年的保費收入越多,帳面上看來虧損越多,因為保單責任準備金,不是由保險費裡面提撥的。

6、展期定期保險:為終身壽險辦理"展期繳清"時才會變為展期定期壽險,舉例:小林20歲,買了100萬的壽險,繳費期間20年,當小林30歲時因為繳不出保險費,選擇辦理"展期繳清",其100萬的壽險依然在,只是變成定期壽險(定期壽險的時間由保險公司精算,通常為比例的方式計算):另外還有一種繳清"減額繳清"此兩者的不同:
展期繳清:保障一樣,時間縮短。(辦理後為"定期壽險")
減額繳清:時間一樣,保障縮小。(辦理後一樣為"終身壽險",只是保額減少)

7、利率變動型年金:就是沒有給預定利率的年金保險(沒有保證你每期年金金額,有可能比較多也有可能比較少,通常是看公司經營績效或投資標的物績效),舉例:有點像最近企業年金(勞退新制)的給付方式,其中的甲、乙、丙型應該是給付放是不同的:一般年金、保證期間年金、保證金額年金
一般年金:給付期間不限長短,當被保險人死亡時,保險契約失效,這種適合可以長命百歲的人買。
保證期間年金:有保證從給付年今起至少可以領幾年的年金(人死了如果沒有活很久,但有超過開始給付年度,還可以領),但當保證的時間過的被保險人還活著,保險契約正式失效,不再給付任何金額。
保證金額年金:有保證一定給付多少金額(人死了如果沒有活很久,但有超過開始給付年度,還可以領),當給付年金達保證金額後,保險契約失效。

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對購屋人來說,最怕的就是付了屋款、卻拿不到產權,或是拿到有瑕疪的產權。雖然透過有信譽的房仲公司可以幫你做好產權調閱的動作,但市場上仍有不少房屋是由屋主自售,這時候購屋人就必須先做好功課,才能確保權益。

  在購屋之前,民眾一定要掌握的文件是權狀(土地及建物)及謄本(土地及建物),因為它們可說是房子的身分證明,要先看清楚才能安心購買。

■教你看懂房屋所有權狀

◆看土地所有權狀要注意的五個要項:
1.核對所有權人的名字及身分證字號,是否與屋主為同一人。
2.坐落/地號:注意土地所在的地段及地籍編號,一筆土地就會有一張權狀,有些建物坐落的土地不只一筆,屋主有幾筆土地,就應有幾張土地所有權狀。
3.地目:一般住宅用地是「建」,若是「道」就有可能為道路預定地,有被政府徵收的可能。
4.面積:指的是該建物座落土地的總面積。
5.權利範圍:表示該戶所持分的土地面積,土地比房屋值錢,因此土地持分愈多愈好。
◆看建物所有權狀要注意的七個要項:
1.注意所有權人姓名及身分證字號是否與賣方相同,並且也應查明建物與土地權狀是否為同一人。
2.建築完成日期:以此判斷房屋的屋齡,應與使用執照上日期相同。
3.建材:建築物所使用的建材,最常見的是鋼筋混凝土,也有較高級的鋼骨結構,老舊一點則為磚造。通常銀行在貸款時,會視建築物的完成日期及建材決定折舊率,也會影響貸款額度。
4.主要用途:也就是建築物的使用用途,有商業用、住宅用等,這會影響到建築物的使用限制,若是住宅用就不能變更做為商業用途,如果要變更使用用途,則必須配合看土地使用分區,是否可以變更。
5.面積:一般買賣時所謂的坪數,都是指主建物面積、附屬建物及公共設施面積的加總。建物的登記分為「面積」是指主建物的面積,「總面積」則是加上其他建物,例如夾層、樓中樓等部分面積,但不包括「附屬建物」、「公共設施」的面積;至於「附屬建物」則包括花台、陽台等。
6.權利範圍:可看出所有權人是與他人共同持有,或是個別持有。
7.共同使用部分:就是該建築物的公共設施總面積及所持有的權利範圍,也就是公共設施,一般有分大公及小公,通常建商在出售時的坪數都已經包含了公設面積,因此,購屋人要將公設減去,才是真正的使用面積。


■教你看懂登記謄本
  權狀是靜態文件,而且是由屋主提供,有偽造的可能;而謄本是動態的,可以完全的呈現房屋的產權,必須向地政機關調閱,所以買屋只看權狀是不夠的,更重要的是調閱謄本。
  錫山土地代書事務所胡錫山表示,在謄本中要特別注意的是,他項權利中的房屋貸款扺押的情況,這部分是權狀中看不見的。永慶房屋產權課課長陳俊宏也認為,由於房屋的買賣流程需要二至三個月,但銀行抵押設定只需二至三天,有些不肖屋主在交易過程中,再將房屋設定抵押,所以購屋人在買屋時,必須從動態變化的謄本中掌握最新的資訊。
◆看土地登記謄本要注意五個要項:
  土地登記謄本分成標示部、所有權部及他項權利部,要特別注意的是所有權部及他項權利部。土地所有權部,主要記載土地所有權人的權利範圍、住所及所有權狀;而他項權利部,則可看出土地的權利、權利的種類及狀況等。
1.權狀字號:賣方所持有的權狀字號與土地謄本上的是否相同,若不是很可能就是屋主偽造假謄本,容易產生糾紛。
2.其他登記事項:備考欄是否有查封、限制登記等字眼,否則無法過戶。
3.權利種類:有向銀行貸款的土地,權利人即為金融機構,權利的總類做為抵押權。
4.權利價值:代表抵押銀行擁有的權利總值,若比房屋售價高,表示屋主拿到全部屋款還不夠支付欠銀行的部分,要小心屋主無法完全清償而影響過戶。
5.共同擔保地號/建號:共同擔保地號及建號是否與所有權狀相同,如果不同,可能屋主只拿一塊土地做為出售,並未將其他的土地予以過戶,這就是有瑕疵的產權。

◆看建物登記謄本要注意的二個要項:
  至於建物登記謄本,在標示部及所有權部中,必須核對是否與建物所有權狀相同。一般而言,他項權利部的設定都包含了土地及建物,因此,應和土地所有權狀一起看。要注意的有:
1.所有權人:一般都是向銀行貸款,所以將房屋抵押給銀行,所以b所有權人欄中應該是銀行,若是有其他的所有權人,可能就要注意。
2.權利種類:若有設定地上權或租賃權,表示他項權利部的所有權人具有優先購買權。購屋人應請賣方在契約書中註明負責排除,過戶時應在申請書備註欄註明優先購買權人已放棄其優先購買權,並蓋上賣方印鑑。

【備註】查閱土地及建物謄本Step by Step
Step1:向賣方索取房屋資料
要申請土地登記謄本,要知道地段及地號;若是申請建物登記謄本,必須要附上地號及建號以及所有權人的身分證字號。
Step2:到地政事務所
目前有部分地區的地政事務所已完成連線,只要向服務台索取地政事務所地籍謄本及閱覽申請書即可。
Step3:填寫申請書
申請項目勾選「電子資料登記謄本」的「個人全部」項,並填上房屋地段、地號、建號及所有權人(即賣方)資料。
Step4:排隊辦理
填寫申請書後抽取號碼牌,等候叫號至指定櫃,再出示身分證及繳付申請費用,每頁20元。
Step5:領取收據及謄本。

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投資理財小故事-你爸要給你(妳)兩千萬?!

今天下午趁著帶看完的空檔,和同事去桃園中正路附近的咖啡廳喝個咖啡,
                                                                                
    也認識了69年次的老闆,這麼年輕就當老闆?!
                                                                                
==
                                                                                
    閒聊之下,才知道原來這間店,是他父親買給他的,讓他有個穩定的工作。
                                                                                
    他老爸是個「田橋仔」,祖產分了不少地,賣一賣也就有了不少現金。
                                                                                
    再問到,這麼一間市區的全新店面要多少錢??
                                                                                
    『2000萬』!!!!
                                                                                
    裝潢另計!!

他爸花了兩千萬現金,買了這麼一間店面給他兒子!!
                                                                                
    我也想有這種老爸!!
                                                                                
==
                                                                                
    再聊到,這麼工作會不會很辛苦?!
                                                                                
    他說,一天從早上11點開門,到晚上10點歇業,
                                                                                
    每個月扣掉人事,原物料,
                                                                                
    賺個5~6萬有吧!!
                                                                                
==
                                                                                
    什麼叫做「投資理財」????
                                                                                
    現實篇:2000萬現金投下去,每天工作11個小時,「賺」5~6萬?!
                                                                                
    假設他不敢說實話!!(治安太差了)

一個月實賺10~12萬好了。這是他工作一個月,每天11小時的成果。
                                                                                
                                                                                
    投資理財篇:
                                                                                
    我會拿2000萬現金,買5間400萬的房子,付清。
                                                                                
    5間全部租人1萬元,我一個月一樣「純」賺5萬元!!
                                                                                
    而我每個月只要去收一次房租!!
                                                                                
    那我其他時間在幹嘛??    我想幹嘛就幹嘛啊。
                                                                                
==
                                                                                
    我會拿2000萬現金,去買20間100萬的套房,付清。
                                                                                
    20間全部租人6000元,我一個月一樣「純」賺12萬元!!
                                                                                
    而我每個月只要去收一次房租!!
                                                                                
    那我其他時間在幹嘛??    我想幹嘛就幹嘛啊。

==
                                                                                
    真正的投資理財!!
                                                                                
    我會拿2000萬現金,去買100間100萬套房,每間20萬頭期,80萬貸款。
                                                                                
    80萬貸款,目前利率2.7%,連本帶利給銀行約「4320元」。
                                                                                
    6000-4320=1680
                                                                                
    1680*100=168,000
                                                                                
    一個月實收16萬8千元,看得出財務槓桿操作的成效了嗎??
                                                                                
    做店東,還不如做「房東」!!
==
                                                                                
    事實上,這種操作是呈倍數關係成長,
    2000萬賺16萬8,那我有200萬呢??
    那就是賺1萬6千8!!

20萬呢??  那好歹每個月也有1680元吧,總比放銀行好是嗎??
                                                                                
==
                                                                                
    以上的故事,如果你看得懂,恭喜你!!

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買賣移轉支付款項大致分四期交付, 說明如下:


一. 簽約款 :
簽約時連同訂金的總付款額, 此時賣方應將權狀正本繳出, 並將定金收據收回,約佔總價款之百分之十~二十;於雙方簽訂私契約書時給付.(通常三至七天內再行辦理用印)


二. 用印款 :

約佔總價款百分之三十~四十, 買賣雙方於過戶相關的文件上蓋所有章(買方蓋普通章, 賣方需蓋印鑑章)後買方付款, 此時買賣公契書表, 報稅書表需全部蓋完章, 賣方並交付印鑑證明書, 身份證影本等過戶所須證明文件. 此時,賣方已將過戶所須的文件全部交付予代書, 若房屋有貸款抵押權設定, 尚可降低買方違約不付款的風險, 假使該房屋早已無任何貸款抵押權設定, 則截至收受用印款為止, 賣方應收取買賣總價款的五成以上, 其他剩餘價款, 要求由將來房屋過戶登記名義人簽發本票, 支票等債權憑證, 等到收齊所有價款後再返還買方.
此時代書即可帶申報書表至稅捐處申報 增值稅, 契稅 (稅單約3至7天下達)(一般增值稅單下達約4至7天, 自用住宅優惠稅率約15-20天左右)


三. 完稅款 :

約佔總價款百分之三十, 於增值稅, 契約稅單核發下來, 雙方會同完稅時給付, 契稅由買方繳納, 土地增值稅由賣方繳納, 繳納完畢後付款, 惟此時, 常可發現賣方有欠繳的地價稅, 房屋稅, 公程受益費, 如果未繳清同樣是無法辦理過戶.

代書即可帶地政移轉申請書, 移轉契約書, 繳完稅之稅單送地政事務所辦登記手續 (地政事務所過戶時間約需2-5天不等).


四. 交屋尾款 :

約佔總價款百分之二十, 於產權移轉登記過戶完成, 賣方交屋時給付.

所有權移轉,於買方的名下後幾日內付款.

有時由買方以所買房屋辦理銀行貸款來支付, 買方必須注意留5%-10%左右的交屋尾款(加上銀行貸款), 才可對抗萬一房屋有漏水, 物品遲不搬遷, 瑕疵等狀況。

原則上,付款方式依買賣雙方於簽訂私契約時已決定, 一切依約行事, 所以簽約時要特別小心, 白紙黑字不能反悔, 付款比率也無百分之百準則, 付款次數及價金可視實際需要增減, 在簽訂買賣契約至過戶完畢之間, 權利義務應儘量相等, 即使於移轉過程中也要時時提高警覺, 隨時問代書進度, 買方不宜一次付清款項, 賣方亦不宜僅收取少許價款就交付權狀, 印鑑證明等過戶所需的文件, 代書的口碑也極為重要

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買預售屋 先看業者建照 :

建築物興建時,要先領有建照執照,才可向建築管理機關申請開工,完工後要申報完工,經檢驗合格才可領取使用執照,接著才可申請接通水、電;但很多業者還未領取建照,就先「偷跑」,所以選購預售屋最好先請業者亮出建照。另外,建築公司蓋房子,有的是自地自建,有的是地主合建,若與地主合建,要注意土地產權,要分別與地主簽立土地買賣契約,和建設公司簽立房屋買賣契約。建商建築執照卻還沒申請下來,公然違法。依「公寓大廈管理條例」規定,公寓大廈起造人或建築業者,非經領得建築執照,不得辦理銷售,違者可處新台幣4萬元以上20萬元以下罰鍰。消費者可要求業者提供建照影本作為簽約附件,以維權益。

使用執照才算成屋 :

按照法令規範,凡拿到使用執照的建案才算成屋,因此消費者就算看到建物都已經完工的成屋個案,仍須請銷售人員出示使用執照才算數。因為曾發生過一個購屋糾紛,個案雖已是成屋,但建商尚未拿到使用執照,因而與消費者簽定「預售屋契約」,結果契約內規定交屋面積若誤差在1﹪以內,建商可以不賠,消費者平白損失5坪多,此點不可不察。

集體議價效果好 :

購屋族常因議價問題傷透腦筋,建議消費者議價時,除了需事前做好功課,比較周邊相同產品的價格外,也可以向已購住戶打聽成交價格。銷售小姐所稱的底價往往不是真正的底價,真正價格的決定權是在專案主管的手上。目前網路上有不少非營利性質的討論區,如不動產e族等,可以集結對同1個個案有興趣的網友,相約集體議價,也許能收到不錯的效果。

房屋轉售電費申請也要改 :

一般房屋在完工後,大多由建商向台電公司申請供電,但在房屋出售後,建商卻很少會向台電申請變更當事人,造成未來房屋轉手後,若現任屋主欠繳電費,台電會向原來申請人,也就是當初與建商簽約的第1任屋主追討。為了避免因轉售房屋而衍生的電費問題,新用戶可直接向台電申請移轉變更使用人,或重新申請使用人變更。

買別墅先選雙車庫 :

透天別墅是南部居民最喜歡的住宅產品,不管景氣好壞,透天產品都能維持一定推案量,但由於產品規劃涵蓋社區型別墅、臨路獨棟或連棟式,而且車位規劃有路邊停車、單車庫或雙車庫等不同種類,產品類型多樣。由於購買別墅產品多是有車階級,房仲業統計,時下最好賣的別墅產品,是雙車庫的別墅為主,所以在選購時,如果總價差距不大,可優先挑選雙車庫別墅產品。

注意電梯使用規則 :

集合住宅大樓電梯共用是天經地義之事,但電梯數量太少、使用者眾,將造成不便,尤其購買預售屋,從平面圖上極易忽略通往地下停車場的電梯數量,往往造成交屋後發現上班時間數棟、數10戶等1部電梯的情形,不僅塞車困擾,電費分攤亦是問題,選購預售屋時,應細看地下室平面圖,並要求明訂電梯使用規則及電費分攤規則。

機械車位至少保固1年 :

購買機械車位時,一定要與建商訂定保固合約,保固期最少要1年,另外在買賣合約書中也要註明車位的尺寸(長、寬、高)及載重,這將關係到車位的實用性。一般建商會與車位廠商簽訂維護合約,經常會將保固責任轉由廠商負責,甚至不對耗材部分負保固責任。但是消費者是向建商購買車位,所以不管建商如何推託,一定要堅持由建商負責。

停雙車需面寬6米 :

透天別墅擁有私人停車位,停車方式可分前院停車、1樓室內停車或地下室私有車庫停車等多種方式,別墅面寬則牽涉到可停車輛數量。一般而言,5米以下面寬扣掉兩邊牆壁厚度,加上打開車門的空間,僅能停1部車,但部分建商卻強調可停2部車,平面圖上也畫了2部車,但交屋後卻發現停雙車很困難。建議擁有2部車,尤其大型車及休旅車者,應選擇面寬至少6米以上的別墅。

獎勵停車位產權獨立 :

獎勵停車位因有獨立權狀,和房子的產權是分開的,可以外賣或外租,靈活性較高;法定停車位因與房子產權結合,房子出賣時車位也要跟著一塊兒賣。通常指的「車位內含」,一般就是法定停車位,此種車位公共設施坪數會比購買獎勵停車位或增設停車位多出6~12坪不等。想知道車位屬性,可以請依照建築執照的建造圖判別。

掌握缺點作為談判籌碼 :

每棟房屋都有其優、缺點,所以看屋時,最好掌握較為在意的幾項缺點,以此來作為價格談判的籌碼,並且向業務員透露,喜歡這間房屋,且手頭資金已準備,只是其中還有某幾項缺點,希望可以稍微降價,充分表現誠意。此外,最好將裝潢費加進總價內,以提高房屋總價,也有利於價格談判。

挑尖峰時段 測行車時間 :

為了推銷商品,廣告中常會包含一些誇大的成分,例如房地產廣告中常會有建案距離交流道、大賣場所需的行車時間,不過這個時間可能是深夜時段的行車時間,因此,最保險的作法是,在上下班的交通尖峰時段親自開車體驗,看看是不是真如廣告所說的那麼方便。

試搭公車測交通 :

有沒有想過有一天自己出門沒車開,或上班回家該怎麼搭乘公車?如果一班公車到不了,該如何轉車?建議看房子除了自行開車到建案現場,還可自行規劃交通路線,試搭大眾運輸工具,體驗通車時間和通車品質,並在案場附近走走,觀察住家的生活機能是否完善。

買預售屋先看藍圖 :

預售屋無法實際丈量室內尺寸,常發生交屋後的困擾,例如部分透天厝室內樓梯過窄、梁位設計不當,導致大型家具家電如床舖、電視、洗衣機等無法搬動,甚至人員進出都要彎腰,樓層交錯挑高的透天店面最常發生。建議購屋時應要求建商出示標示尺寸之藍曬圖,預先估算室內尺寸,並加計牆壁厚度、梁柱位置,以免交屋後才發現室內梯問題多多。蓋在交易總價內,最好立契為據。

買預售屋留意棟距 :

購買預售屋時,一定要留意購買戶別與鄰棟的關係,包括開窗距離、梁柱位置及後陽台方向,如果棟與棟之間的距離不夠,會影響到居家採光與通風條件,若是開窗面對別人家厝角,就有風水上顧慮。

預售屋留意有無管理室 :

社區管理室是社區安全管理中心,少數建商在進行產品規劃時,並未預留管理室位置,僅在完工後利用現有空地搭設臨時性管理室,或在中庭另闢空地增設管理室,由於屬於「違章建築」,因此容易遭檢舉拆除。
這種情況在迷你型集合住宅大樓、分期開發的大型社區、臨路透天別墅社區等最常見,所以購買預售屋時,應先了解管理室位置及產權,以免未來進住後,發生無管理室的尷尬情況。 最好能利用展示模型與建築藍圖,仔細比對,選擇最適當戶別。

預售屋問清楚客廳面寬 :

客人進門往往先看到客廳,客人也多在客廳接待,國人很重視客廳的氣勢。看房子尤其是預售屋,最好先問面寬多少,以計算家具尺寸和件數,或者是設計風格的呈現;最重要的考量是看電視的距離是否恰當。
有些建築強調柱子在外面,室內會較容易擺放家具。還有如果打算陽台外推,也要看客廳的梁柱位置是否適宜。

買賣雙方要事先在契約書中先約定面積計算方式 :

將來交屋驗收時,才有依據。主建物的計算,依照雙方約定的方式計算;而附屬建物所計算出的面積,其項目和計算方式也必須在契約書中具體列舉,不能辦理面積登記的部分是否計價,也需要載明。」至於全棟樓總戶數也最好能在契約書中載明,以防止業者任意更改當初規劃。

預售屋問明梁柱位置 :

室內的隔間與平面配置會影響生活起居是否舒適方便,房間的通風與採光是否良好,也都是購屋人要問清楚的地方。預售屋平面圖只看得到「柱」,卻看不到「梁」的位置,特別是購買夾層產品,由於室內高度規劃夾層後變得有限,若上層有梁,原本不大的空間將更顯狹隘,因此要主動詢問銷售員,以免交屋後才發現大梁影響到空間規劃。

預售屋不符契約可求償 :

購買預售屋,記得一切都得跟著合約走。日前曾發生1則案例,購屋人買了房子後,卻發現屋內多了1根柱子,建商對此推說是為了增加結構安全而追加。但根據法規,建商不得以「追加」為由要求消費者接受任何條件,因此當遇到此種情形時,消費者可依法要求建商賠償或恢復原狀,情節重大者,甚至可以要求無條件解約。

小心坪數被灌水 :

很多建設公司為了讓產品容易銷售,蓋了樣品屋要客戶親自體會交屋後的樣子,並且強調所見的樣品屋就是未來的實際坪數。由於樣品屋沒有梁柱、家具尺寸也較小,牆壁和天花板也較薄,所以會有空間放大的效果,要注意坪數有沒有灌水。此外,要注意公設比多少、包含哪些項目,且要特別問清楚自用坪數、以及銷售人員告知的坪數是否含夾層坪數在內。

留意持分道路範圍 :

一般透天別墅社區除了山坡地等大型造鎮,道路用地可能由建商自行吸收,或是自辦市地重劃土地,把道路用地捐贈地方政府之外,一般都須由住戶持分社區內道路土地,持分道路愈多愈划不來。除了購買面臨公有道路的臨路型別墅,無須持分之外,其餘持分社區內道路用地的別墅,住戶應要求建商明確告知持分內容及範圍,以免花錢卻幫別人買道路。

注意土地產權契約 :

建設公司蓋房子,有時是自地自建,有時是和地主合建。一般而言,自地自建的產權較不會有問題。如果是建設公司和地主合建,購屋人最好分別和地主簽立土地買賣契約、與建設公司簽立房屋買賣契約,以免日後建設公司和地主一旦發生合建糾紛時,拿不到土地產權。

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一、查勘現場
    (一)環境
      1.公共設施
      2.學區、市場
      3.交通、停車
      4.公共安全
    (二)屋況
      1.屋齡
      2.樓梯、電梯
      3.浴、廁、廚
      4.隔間
      5.坪數
      6.瓦斯、水、電
    (三)使用管理
      1.管理費用
      2.停車位
      3.管理委員會
      4.住戶規約
      5.保全系統

  二、委託代書調查產權流程
    (一)申領證明文件
      1.登記簿謄本
      2.使用分區證明
      3.地籍圖
      4.建物測量成果圖
    (二)擬訂產權證明書
      1.專有部分面積
      2.共用部分面積
      3.公共設施項目
      4.稅費負擔
      5.抵押設定金額
      6.屋頂使用權
      7.法定空地使用權
      8.騎樓使用與登記
      9.地下室使用管理
      10.地下室登記方式
      11.有無增建建物

三、簽定買賣契約書(私契)應注意事項
    (一)當事人或被授權人
    (二)買賣標的與權利範圍
    (三)建物面積與比例
    (四)總價與付款方式
    (五)產權移轉流程與處理
    (六)原貸款之償還與新貸款對保
    (七)稅費負擔
    (八)需否申辦自用住宅稅率
    (九)應繳未繳房屋稅、地價稅分攤
    (十)(工程受益費)
    (十一)房屋點交
    (十二)租賃排除
    (十三)附贈品
    (十四)違約處理
    (十五)其他約定
    (十六)立約人簽署
    (十七)見證人、登記代理人簽署
    (十八)立約日期

  四、買賣雙方應附文件
    (一)買方
      1.身分證明文件二份(身分證影本)(戶口名簿影本)(戶籍謄本)
      2.私章
    (二)賣方
      1.身分證明文件二份(身分證影本)(戶口名簿影本)(戶籍謄本)
      2.印鑑證明一份
      3.印鑑章
      4.土地、建物所有權狀
      5.當期地價稅單
      6.當期房屋稅單
      7.(重劃費用證明)(工程受益費用證明)(土地改良費用證明)

  五、申報土地增值稅文件
    (一)土地移轉現值申報書(一式四份)
    (二)土地買賣所有權移轉契約書(公契)影本(其中一份貼千分之一印花)
    (三)承買人、出賣人身分證明文件
    (四)申辦自用住宅稅率時
      1.戶口名簿影本(辦竣戶籍登記者)
      2.建物所有權狀影本或自用住宅基地號勘查結果通知書
      3.自用住宅用地申明書
      4.(地價稅單與房屋稅單之影本)
      5.(土地所有權狀影本)

  六、申報契稅
    (一)契稅申報書
    (二)建物買賣所有權移轉契約書(一式三份)(其中一份貼千分之一印花)
    (三)承買人、出賣人身分證明文件
    (四)房屋稅單影本
    (五)建物所有權狀影本

  七、登記申請文件
    (一)登記申請書
    (二)買賣所有權移轉契約書(公契)(一式二份其中一份貼印花)
    (三)土地增值稅、契稅稅單(一式二份)
    (四)土地、建物所有權狀
    (五)承買人、出賣人身分證明文件
(六)出賣人印鑑證明

  八、申報稅捐
    (一)土地-申報土地移轉現值-增值稅核定(一般7天、自用20天)-核定稅單-繳納期間(30天)-查欠地價稅-(查欠工程受益費)-申請土地登記
    (二)建物─申報契稅─契稅核定(3~5天)-核定稅單-繳納期間(30天)-查欠房屋稅-申請土地登記

  九、土地登記申請流程
    (一)收件
    (二)計徵登記規費
      1.登記費千分之一
      2.書狀費每張八十元
      3.登記簿謄本費用
    (三)審查
      1.核准
      2.補正
      3.駁回-重新收件
    (四)登簿(校對)
    (五)繕狀(校狀)
    (六)發狀-領狀
    (七)歸檔

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投資理財前應先考慮的問題
投資理財是熱門話題,金管會表示想要藉投資理財致富,不要購買不瞭解的理財商品、多方獲取充足資訊、弄清楚商品風險、認清經手投資的業務員與選擇適合業務員等外,還有下列八個問題可以在投資理財前好好的問一問自己,想清楚再投資:
一、你有錢投資嗎?
如果將預計投資的錢改用來償還欠債,是不是比較划算?投資前是否已預留足夠生活費用?最好有餘裕的錢才投資,不要動用生活必要費用或舉債來投資,這樣縱使投資失利,仍可生活安穩不受到影響。記住!投資係為了改善生活,不要因為投資而影響生活。
二、投資目的為何?
投資目的會影響投資產品的選擇,如果投資目的是為了買車、籌備留學基金,係屬於短期目標,就應選擇獲利穩定及兼具高度變現性的標的,例如存款或是基金等。若投資目的是為買房子、累積退休基金,屬於中長期投資,則標的就可將風險較高之商品涵蓋在內。
三、產品適合你嗎?
不同類型投資商品,適合不同投資人,所以投資前請先瞭解自己屬保守型、穩健型或是積極型投資人。如果投資的商品會使你充滿焦慮,坐立難安,可能就要考慮將投資商品換成能讓你安心的產品。如果你是保守型投資人卻去投資高風險的衍生性商品,那就很難安穩入睡。
四、你的年齡是青年、壯年或老年?
二十幾歲的青年,可以參照積極型投資人的模式選擇商品;三、四十歲壯年須負擔家累可以參照穩健型投資人的模式選擇商品;五、六十歲以上就參照保守型投資人的模式選擇商品,將較多的錢放在存款或公債上。
五、雞蛋放在同一個籃子嗎?
將太多錢放在同一個或同性質投資商品時,假使投資失敗,損失將很慘重。因此將資金分散於不同種類投資,把投資風險分散,是比較好的做法。
六、投資後你會定期檢視所投資商品嗎?
投資就像養兒育女一樣,也要花心血照顧,投資後記得要定期檢視所投資商品。你所投資的資產價格會隨經濟與金融市場變動,必要時將獲利先「落袋為安」,或認賠出場,避免損失擴大,血本無歸。
七、風險、損失、解約的代價清楚了嗎?
每種投資型商品一定會伴隨不同程度的風險。決定投資前,請瞭解該商品隱含的風險、自己所能承受的最大損失及投資後中途解約的代價,而且應設法以具體金額方式表示。
八、準備好投資了嗎?
投資前請慎思量,別人的意見僅能供參考,未來盈虧要自付,平日多吸收理財資訊,培養自己判斷的能力,相關投資風險、損失清楚了,充足準備才「下手」。

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有沒有想過自己為什麼一直都打在打工仔階層??

有沒有想過為什麼自己一直達不到財務自由?

有沒有想過為什麼自己一直沒有非工資收入?

有沒有想過 為什麼有人是老闆 有人是打工仔?

答案是:觀念的問題  富人和窮人之所以有分別 原因是觀念的問題

富人擁有獨立思維 勇於嘗試 並從失敗中吸取教訓 取得成功  窮人則害怕失敗  思

想保守 永遠不肯踏出第一步  並且富人是絕對不受他人影響 絕對有獨立的思考

舉個例子吧 如果你想去環遊世界 那你必需要去行動  並一步步地實現夢想  

同樣道理 如果你想 脫離打工仔生活 實現財務自由 那你必需要的就是 踏出第一步

並作出嘗試  如果你不去行動 你就永遠不會成功 大家說對嗎?


富人就是不怕失敗  

並且從失敗中吸取經驗     那你會何時踏出第一步 然後去實現財務自由

再去達到夢想呢?這又是一個值得思考的地方

每個人一生中最小都有一個機會 問題是  你懂不懂得都珍惜,把握他


其實 當你有勇氣去嘗試踏出第一步

你已經邁向成功了

  這就是富人和窮人之間的觀念問題    希望這些都能幫助到大家

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人生處于不同的年齡階段,理財目標與理財攻略也有不同。

  ■單身時期

  年輕人剛開始工作,往往消費起來沒有節制,甚至成為“月光族”。理財專家認為,單身青年應提高儲蓄率,有計劃地積累“第一桶金”,既為今後擴大投資奠定基礎,也為結婚、置業做好籌劃。不少單身青年誤認為自己輸得起,可實際上對高風險投資要適當控制,投資目的更多在于積累投資經驗。

  ■蜜月時期

  這是一個已經建立家庭但還沒有孩子的時期,或許很短暫。不少家庭有購房還貸壓力,有的打算購車,現金資產不多。建議合理使用信用卡,通過無息貸款獲取差額收益。投資應追求收入的成長性,核心資產可按股票70%、債券10%和現金20%的比例進行配置。

  ■家庭成長期

  三口之家被稱之為“幸福家庭”,但30多歲夫婦的理財任務不輕鬆,既要考慮子女教育,又須為養老做打算。理財專家指出,教育金籌集在這一階段最重要,孩子從小到大連續支出的總金額可能不亞于購房花費。在保險需求上,人到中年,對養老、健康、重大疾病的需求較大。那些有房貸和車貸的家庭,更應合理安排好個人信貸,逐步減少負債。

  ■家庭成熟期

  此階段從子女完成學業到自己退休,經濟收入達到高峰狀態,債務逐漸減輕,理財重點是擴大投資,制定合適的養老計劃。用于風險資金投資的比例應逐步減少,建議將投資的50%購買股票或股票型基金,40%用于債券或定期存款,10%用于投資貨幣型基金等。

  ■退休養老期

  退休後健康第一,財富第二。老年人的主要收入是退休金、積蓄和理財收入,風險承受能力弱,保本最重要。可安排儲蓄和國債在80%以上,合理搭配開放式基金,以防止通脹讓財富縮水。對于資產較多的,還需要採用合法手段避稅。

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理財的五大基本原則
                                                                                
俗語說「人有兩隻腳,錢有四隻腳」,現代人的生活需求提高,似乎賺錢速度永遠趕不上花錢的速度,不過如果能建立正確的理財觀念,並正確的理財,不但可以衣食無憂,還可以提早享受人生!就像把雙腳踩在風火輪上,可以充分駕馭錢財。
                                                                                                                                                         
1.觀念正確最重要
                                                                                
許多人都誤解,以為理財是有錢人的專利,實際上,不論錢財的多寡,不管是個人或是家庭均有理財的必要性。從觀念上來說,做好理財並不難,就是有效運用和處理錢財,讓所有的花費均能發揮最大功效,進而運用各種開源節流的方式,調整各項收支並不斷累積財富來達成所欲達到的目標,舉凡出國旅遊、置產準備、儲備子女教育基金、準備退休金等皆是,另外保持貨幣購買力和對抗通貨膨脹也都是理財的目的。
                                                                              
2.目標設定一定要有
                                                                                
然而並非每個人都能有效且正確的理財,在過程中一定要有全盤性規劃、持續性的執行和適時性的修正。根據各個不同階段的需求,明確訂定目標,有計劃存積所需費用,逐一完成那些目標及希望。以家庭理財而言,理財規劃應包括三個層面,如先設定家庭理財目標,掌握現時的收支資產狀況,運用投資累積財富。也就是說,針對各個不同時期和階段設定目標,並弄清楚現階段的收支情形、資產負債狀況,衡量是否有足夠的財力去達成那些目標,同時透過各種投資工具進行投資,以累積財力完成各階段的目標。
                                                                              
而在訂定各個階段目標時,有個相當重要的觀念就是,這些目標都是未來各種財務行動的指標,而且所有的目標都必須是具體的、可行的,因為具體化的目標才能讓自己清楚理財真正的目標為何。此外,在思考過程中也能顧及可行性,而不是過於空洞或是太過好高騖遠、遙不可及的目標。
                                                                                                                                                            
3.了解自己風險承擔度有多高
                                                                                
在理財過程中經常被忽略的一個重點即風險的承擔度,理財時會有投資行為出現,既然是投資就需面對風險,進行投資前便需先評估能否承擔風險?承擔到何種程度?因為任何人在承擔風險時都會有一定的限度,超過限度,風險便會變成壓力或是負擔,嚴重者甚至會造成情緒或是心理上的傷害。
                                                                              
每個人的風險承擔度都不一樣,有些人願意追求較高風險的投資,有些人則僅願意承受低微的風險,追求略高於平均獲利即可,也有不願承受任何風險,不做任何投資。至於一般對於風險的評估需考量到年齡、收入、資產、家庭負擔等,才不會讓風險成為負擔。

4.慎選工具不吃虧
                                                                                
此外,各種投資工具在性質上也不盡相同,常見的投資方式如買股票、房地產、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資,不同的投資所預期的報酬也不相同,有的報酬會較高,但有的則可能損及本金,有的雖無虧本之虞但報酬卻極低微,只要本金可能出現虧損的即是帶有風險。
                                                                              
一般而言,報酬率愈高的投資工具,風險也愈高;相反地,風險低者,獲利也相對較少,不過值得注意的是,承擔較高風險的情況下,不一定會帶來相對較高的獲利機會。所以在投資時不能只想到獲取高報酬而忽略伴隨的風險。
                                                                             
5.愈早投資效果愈好
                                                                                
除投資報酬率外,另有一項決定性的因素即是時間。
                                                                                
許多人懂得所謂理財並不是選擇高獲利的投資工具,而是運用較穩健的投資管道和方式,更重要的是他們比別人早開始投資,同時運用複利的效果所產生的報酬來累積財富。時下最盛行的定時定額投資共同基金便是利用複利特性的最佳寫照。

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◇◆◇窮人的習慣◇◆◇

有個故事,說的是一個窮人,很窮,一個富人見他可憐,就起了善心,想幫他致富。富人送給他一頭牛,囑他好好開荒,等春天來了撒上種子,秋天就可以遠離那個“窮”字了。

窮人滿懷希望開始奮鬥。可是沒過幾天,牛要吃草,人要吃飯,日子比過去還難。窮人就想,不如把牛賣了,買幾只羊,先殺一只吃,剩下的還可以生小羊,長大了拿去賣,可以賺更多的錢。

窮人的計劃如願以償,只是吃了一只羊之後,小羊遲遲沒有生下來,日子又艱難了,忍不住又吃了一只。窮人想:這樣下去不得了,不如把羊賣了,買成雞,雞生蛋的速度要快一些,雞蛋立刻可以賺錢,日子立刻可以好轉。

窮人的計劃又如願以償了,但是日子並沒有改變,又艱難了,又忍不住殺雞,終於殺到只剩一只雞時,窮人的理想徹底崩潰。他想:致富是無望了,還不如把雞賣了,打一壺酒,三杯下肚,萬事不愁。

很快春天來了,發善心的富人興致勃勃送種子來,竟然發現窮人正就著咸菜喝酒,牛早就沒有了,房子裡依然一貧如洗。

富人轉身走了。窮人仍然一直窮著。

很多窮人都有過夢想,甚至有過機遇,有過行動,但要堅持到底卻很難。

據一個投資家說,他的成功秘訣就是:沒錢時,不管再困難,也不要動用投資和積蓄,壓力會使你找到賺錢的新方法,幫你還清賬單。這是個好習慣。

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擺脫貧窮的理財方法

擺脫貧窮四部曲 鄭弘儀:拿口袋裡的來投資腦袋



雖然鄭弘儀的太太已經再三警告他不可以多談家裡的私事,但是談到太太最近的健康
情形,他還是忍不住回答了記者的話:「我太太最近身體健康已經好很多了。」說完
就開心一笑,不再多說。



太太對鄭弘儀真的很重要。即使他已經當了一段時間的名人,即使他已經結婚十八年
了,緋聞跟他還是絕緣體。他自嘲自己過的名人生活不過就是平凡、無膽、但自在,
外界的誘惑對他來說都不是真實的,只有自己的家庭,才是心靈快樂的泉源。



讓自己「名」符其「實」



所以成名之後的鄭弘儀享受的不是財富的滋味,而是腳踏實地的感覺。他的頭髮還是
老婆繼續幫他剪,他的中飯還是喜歡吃老婆準備的便當,就連裝便當的袋子也是老婆
的手工拼布作品,很家居卻又實用,還可以裝他上班準備要看的資料。



「因為窮苦出身,所以他非常懂得惜福。」和他相交十多年,同屬五年級排頭的資深
記者、《錢》雜誌總編輯許啟智說。



表裡如一的樸實



在他位於三立電視台不到三坪的小辦公室裡,螢光幕後的鄭弘儀看起來像一個公務
員。他穿著有領的T恤,外面罩上一件抵抗冷氣的薄夾克,顏色樸實的西裝褲用皮帶
整整齊齊地繫好,配上一雙有一點歷史的黑色皮鞋與逐漸斑白的頭髮,看起來好像公
家機關裡的一位科長。



就連他的辦公室也沒有任何華麗的裝飾,只有牆壁上掛著兒子女兒以前念小學時候的
繪畫與書法作品,他很認真地用漂亮的框裱起來,只要抬頭看到這些童畫,他就眉開
眼笑了起來。他總是樂意和記者分享他的家居樂趣。在「大話新聞」、「新聞挖挖哇」
等帶狀節目中,日日出現在兩千三百萬觀眾眼前、略帶台灣南部口音、眼神深邃的這
位中年男子,為什麼會成為全台灣女性上班族理想老公人選的第一名?



努力不怕出身低



給人一種實在的感覺,是鄭弘儀的「魅力無法擋」的關鍵成功要素。要知道在媒體的
抽樣調查中,他的競爭對手可是企業家嚴凱泰、英俊瀟灑的劉德華、長得像日本 卡
通夢中偶像的無敵帥哥金城武等人,鄭弘儀憑什麼把這三大帥哥遠遠地拋在腦後?或


許就是因為他有一種令人感到彷彿《詩經》名句中「執子之手,與子偕老」的 情調,
那種已經不多見的古典男子的忠實和可靠。



鄭弘儀說,他不太在乎別人怎麼看他,因為他知道自己要怎麼活出成功。當年就算只
有工專畢業的學歷,他還是自告奮勇寫了一封信,向報社毛遂 自薦報考記者。當上
記者之後又因為學歷比別人都低,深怕裁員一定會先裁到他,所以採訪新聞比別人努
力三倍,規定自己每天撰稿字數至少兩三千字,寫稿寫到半 夜2、3點。在他打破報
社紀錄,成為有史以來最年輕、學歷最低的財經新聞主管後,他又自掏腰包用六分之
一的薪水請老外來給他上英文課,因為他不想永遠用一 口破英文來面對出國採訪時
的尷尬。



每塊拼圖都不馬虎



難怪他稱自己的知識是「拼圖式學習」,因為他的成功是用每一塊拼圖老老實實地完
成它,沒有一絲僥倖。在他從平面媒體轉戰電視圈後,他也老老 實實地一大早4點半
就趕到火車站等待剛出爐的報紙,再趕到電視台準備一早的財經節目。那是他進入電
視圈的第一個節目,時段冷門,大家都不看好這個一大 清早的節目會有什麼好

的收視率,只是老闆好心給他一個露臉的機會。但是他很認真地抓住了這個機會。既
然自認不是俊男,乾脆實實在在地把財經資料消化整理後,為電視觀眾作精闢的剖
析,並延請重要的財經人物上節目助陣,結果,竟然大爆冷門,成了眾多廣告商指名
要上廣告的節目。



惦惦呷三碗公



那是1996年以前的往事,但是誰也沒想到,這位外型鄉土,說著台灣國語的記者,竟
然在十年後搖身一變,成為家喻戶曉的電視名人。早年曾經與鄭弘儀共事過 一段時
間的一位資深平面媒體人回憶,當年大夥兒一塊跑財經新聞時,其他記者都會聚在一
起聊天聊個不停,只有鄭弘儀永遠是安安靜靜地坐在一旁,不發一語地看 著大家,
是大家印象中典型的木訥記者,沒想到後來卻一飛沖天,把大家遠遠拋在後面。



雖然鄭弘儀做了很多讓大家跌破眼鏡的事,從一個貧窮農家的小孩,一個木訥不多話
的年輕人,變成現在晚上只要一打開電視,隨便轉台就可以看 到鄭弘儀在談話節目
中振振有詞。但是鄭弘儀還是鄭弘儀,他的樸實真情依舊不改,所以他可以邊主持節
目邊與來賓激烈地辯論時事,也可以在聆聽白冰冰談女兒被 撕票的心路歷程時,不
能自已地頻頻哭出聲音,激動得連節目都主持不下去,讓電視機前的觀眾陪著他一起
掉眼淚。



機會到處都是



正因為他把腳踏實地看得很重要,所以他無法認同唱衰台灣沒有未來的論調。他不認
為現在台灣變窮了,年輕人的工作機會變少了,當然,他更無法理解現在年輕人的理
財消費觀。



錢要花在資本財



「我承認這是一個消費的時代,」鄭弘儀皺著眉,帶著擔心的表情說:「但是有些事
情就是要堅守基本核心價值,你不能把賺來最寶貴的錢都花在消費財上,你應該花在
資本財上。」



他環顧電視圈的工作人員,幾乎都是在25歲到35歲之間,每人每天最常做的一件事就
是拿著一杯占去薪水十分之一的咖啡,肩上掛著的是超過月薪的名牌包包,卻已經欠
銀行現金卡兩三百萬的債務。



鄭弘儀常會擔心地問他們:「夠還嗎?」許多人給他的回答都是:「快不夠了,只能
一天過一天。」這樣的理財態度讓他沒辦法想像,為什麼30幾歲的人生就要這樣被兩
三百萬的債務壓得死死的,而且這一切還是自找的。



「有就有,沒有就沒有,為什麼要怕人知道?現在的人都要武裝自己不懂、或是沒有
的東西,這才是最嚴重的問題。」這時候的鄭弘儀又變成電視上深鎖眉頭的沉思表情,
只不過他的深鎖眉頭不是因為政經新聞,而是現在的30世代。



物質不窮,精神窮



不過隔了一個世代,50年次的鄭宏儀已經開始覺得與六年級生處於兩個世界。關於貧
窮的滋味,他從小就開始體驗,即使他是家中七個小孩的老么,照樣半夜要去 巡田
到天亮,放學回家後要先放牛吃草才能回家吃晚飯,在晚餐的桌上只要多挾一點菜就
會被爸爸用筷子嚴厲地打下去,目睹爸爸在田裡因為太勞累又營養不良而多 次昏
倒,連自己也常因為噴灑農藥而中毒倒在田裡。



鄭弘儀張開自己雙掌,瞪視著上面滿佈當年割菸葉所造成的大小割痕,看著這些成長
的痕跡他還是不認為小時候的窮是在過苦日子,因為只是物質窮,精神不窮。回憶小
時候,鄭弘儀很開心地提到當時最大的享受,就是與哥哥省下每天通車上學的錢,然
後把這一點點的通車費拿去買零嘴吃,雖然代價是哥哥得用兩小時的勞力 騎腳踏車
載他一起去上學;又或者是半夜12點躺在床上,聆聽嘉南平原另一端傳來平快車的聲
音,隨著火車緩緩駛進,他就開始想像火車上究竟坐了哪些人?正要 駛往何處?那
時候世界又大又遙遠,台灣對他來說就是一個堡壘,雖然當時機會並不多,產業也不


像現在蓬勃又多樣。



所以他還是不認同現在年輕人覺得正在過苦日子的想法。他覺得現在的日子反而是物
質不窮,精神窮。「到處都是機會,怎麼會認為沒有機會?怎 麼會覺得機會都在中
國那邊?」他揚起有些生氣的音調反問。或許對於鄭弘儀來說,他最不能忍受的就是
失敗主義的論調,還沒有先努力就開始嘆氣,是他最不 能忍受的人生態度。



何不當新富階級



一路走來他都坦然面對自己的人生,靠努力來彌補自己在各方面的不足,堅信沒有人
是不吃苦就能成功的定律。對於現在高喊的「新貧階級」,他理直氣壯地說:「既然
有新貧階級出現,當然也有新富階級在形成,你為什麼不去選擇當新富階級的這一邊
人?」



從來不嘆氣的鄭弘儀,一向保持自己看事情樂觀面的個性。他的快樂來自於他自己所
形容的一種「俯仰無愧的態度」,既不欠錢債(從不拿違背良心的錢)、也不欠情債
(不外遇也不關說),所以他從不失眠,每天紮紮實實地過生活。



談著談著,他又把話題轉回老婆幫他剪了十八年的頭髮。他認真地想傳達他真正快樂
的秘訣,並不是因為自己人剪頭髮可以因此省下多少錢,而是他 在乎這段與老婆相
處的寧靜時光。這時候的他只是屬於老婆的鄭弘儀、孩子的爸爸,又或者只是勞累過
頭猛打瞌睡的自己,這種無形的自在,才是真快樂。



鄭弘儀應該是快樂的。他努力想告訴大家,如果這樣一個既非俊男,也非高學歷或出
身富裕家庭的青年,都可以憑藉一步一腳印的努力獲得成功,為什麼其他的人不行
呢?





鄭弘儀給30世代的叮嚀:



1. 賺來寶貴的錢不要花在消費財上,要花在資本財上。

2. 性格、觀念與知識會決定你會不會成功,性格就是不怕苦、願意接受挑戰;觀念
就是態度,知識無關學歷,而是解決事情的能力。

3. 人生有太多會被別人取笑的地方,沒有什麼好怕的,重點是要懂得學習。

4. 要去看別人辛苦的一面,而不是成功的一面。

5. 不要隨便欠任何東西,如果你欠了,那就付出代價,逃避是最愚笨的方法。

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-這個比較很有創意 , 不失一個可以深思的題目

新竹 VS 新屋
上個月我搬回新屋當司機了,月薪三萬。
一個電機碩士放下新竹科學園區月薪六萬去幫人家開車?!
哈~我的同學都在笑我~

在新竹,我買一間二手透天厝要800萬,貸600萬+200萬自備,
在新屋,我買一間全新透天厝只要350萬,貸150萬+200萬自備。

新竹,我負債600萬,每個月要繳房貸3萬7,
在新屋,我負債150萬,每個月要繳房貸9仟3。

在新竹,上班為了怕塞車,6:30起床,下雨天運氣不好,
在塞車的車陣中塞1個小時,心裡也幹譙了一個小時,
在新屋,我 8:00起床,開車十分鐘到公司。

在新竹每天7:00出門,22:00回到家,每天在外15個小時,
為了那600萬負債,所以我用青春去拚那六萬的薪水,
在新屋每天8:15出門,17:15到家,我可以在家吃飯,
晚上做我想做的事,因為我負債只有150萬。

同學問我薪水會不會不夠用?
在新竹,繳完房貸,我剩下2萬5,
在新屋,繳完房貸,我剩下2萬,只差五仟嘍。

新竹的新貴因園區而發達,新竹房地產因新貴而發達,
新貴的錢最後吐給房地產,自己卻要拚死拚活去工作。

這樣的生活,真不知是錢的主人,還是被錢所奴役?房貸20年,人生有幾個20 年,
一生中若有10年在新竹園區工作生活,呵~真的!!不如歸去!!!!





     這篇文章看來好笑但卻很實際,記得早年一些像警察、老師...等等的公務人員, 很多人都希望能夠調派到大都市裡,不過現在情況不太一樣了,不少人現在反而希望能夠調派到小鄉鎮(當然不是偏遠地區啦),因為生活機能不會差很多, 但消費、生活步調卻是差個十萬八千里,重點是:公務人員到哪薪水都 一樣啊,何必留在業務量大的大都市裡咧?

     就算不是公務人員,到了小鄉鎮薪水比不上在大都市的水準,但由於相對的消費也降低,所以能存下來活用的錢不見得會比在大都市裡少,也就是:「賺多     少不是重點,能留下多少才是關鍵!」只是我們似乎常常不能跳脫薪水條上數     字的迷思,做了看起來不錯,但其實本益比不怎麼理想的事情...

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小錢不賺,大錢何來

溫州人不管大利小利,是錢就賺!
他們的商業哲學是:「唯利是圖」不足取,「微利是途」卻能積少成多,
是生財之道、賺錢之術。

一分錢也能致大富

在當今社會,發財是不少人最真實的願望,他們總夢想自己有朝一日能財源滾滾來,瀟瀟灑灑地做一筆大生意。但為什麼大老闆只是少數,更多的人則是終其一生也難以做到?很大一個原因就是這些人賺錢的心願太迫切了,導致了致富心態的錯誤,他們只想發大財、賺大錢,能賺小錢的機會看不上眼。積少成多、聚沙成塔是大家都知道的道理,但南方人首先實踐了。

溫州人給自己總結出的幾條成功經驗之一就是:大錢小錢都賺,能賺幾分幾厘的機會也絕不放過。他們的商業價值觀非常獨特,響亮地喊出了「賺一厘錢也光榮」的口號。不積跬步,無以致千里,溫州人就靠這一分一厘的集腋成裘,完成了他們的原始累積,為其後來的第二次、第三次創業奠定了雄厚的資金基礎。

上世紀七十年代末至八十年代中期,溫州人經營的幾乎全是賺小錢的買賣,如皮鞋、裁縫、開飯店、做鈕扣、皮衣、賣小家電等等。他們賺小錢的創業精神使得他們在經營活動中百折不撓、鍥而不捨、前仆後繼,推動了溫州經濟的發展。

現在,溫州是全國最大的皮鞋生產地,年產量達二十億雙,銷售額二百億元人民幣;眼鏡加工業位居全中國第一,年銷售額二百億元;服裝業年銷售額五百億元;打火機中國占有率第一。

一個有意思的說法是,當美國人用他們的高科技迫使全世界為他們工作時,他們身上穿的卻是溫州人做的衣服,使用的是溫州人做的半導體,早晨喚醒他們的是溫州人做的鬧鐘,吸煙時用的溫州人做的打火機,戴著溫州人做的眼鏡。

做生意無非是賺利潤與賺市場。中國的經濟進入了一個微利的時代,在這個微利時代裡,南方人能夠隨機應變,透過賺微利來賺市場。

不會賺小錢,何以賺大錢

一次中幾百萬元大獎的人畢竟是少之又少,更多的人也許一生都不會遇到。但是,在日常生活中,靠勞動賺小錢的機會猶如天上下雨,就看你願意不願意抓住它、利用它。能夠靠繼承祖業、技術專利等方式迅速賺到大錢當然最好,但如果你不具備或暫時還不具備賺大錢的條件時,倒不妨腳踏實地賺些小錢。

小錢賺多了,生意經營上手了,不就成了大錢?假如整天想發財,卻不投入實際行動去賺小錢,真正碰上了發大財的機會,到時候有足夠的能力、經驗、氣度來獲取財富嗎?

曾有位百萬富翁說過「小錢是大錢的祖宗」,現實中的好多百萬富翁當初就是靠賺不起眼的小錢而白手起家的。據統計,國外百分之九十以上的大富豪是白手起家或靠小本起步的,只有百分之十不到的人是靠繼承遺產發家的。

所以,不要嫌錢太小,事實上,賺小錢是賺大錢的必要步驟,因為在賺小錢的過程中,可以增加經驗、見識、閱歷,培養金錢意識和賺錢能力,同時累積人脈,摸索市場規則,熟悉相關的政策法規。

試想,一個連小錢也賺不到的人,如果交給他一家大商場、大公司、大工廠,他能管理得了嗎?所以,要想賺大錢,不能指望一夜致富,還是應該腳踏實地,從小錢賺起。

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破解消費的三大迷思?

一、品牌迷思:
品牌不只是商品,品牌代表一種品味、一種階級、一種意識型態、一種認同價值,因此品牌經營成為各大商業團體努力不懈的方向。
消費者往往希望藉由「品牌」來突顯個人的與眾不同及卓越的格調與品味。但是有品牌的商品,總也「價格」非凡。消費者浸淫在「品牌」的同時,似乎也該思考(1)花這麼高的代價是否值得?(2)比較品牌與非品牌的實用性,(3)尋找品牌的替代品,(4)品牌不該只是高價位的代名詞,品質的價值與價格是否相等。
二、廣告的迷思
有人說如果政治是第一大騙術,那麼廣告起碼可以排名第二。廣告的構成掌握極大的消費心理,直直騷到消費者的癢處,成功的廣告可以創造天文數字的銷售奇蹟,這些奇蹟當然來自於你我的口袋,消費者在受廣告吸引後,未付諸消費行為前,應該抱持更嚴謹的態度去評估廣告訴求的可信度,有些廣告文案點出最大的優點,卻往往把最大的缺點掩飾痕無痕,面對廣告,起碼要(1)印證廣告內容(2)抱持一定的觀察期(3)類似「買一送一」的文案要釐清,譬如大哥大「買一送一」只要6999元,所謂的「買一送一」是買一支手機送一支手機,還是買一支手機送一個月的通話費,兩者差距頗大。
三、價格的迷思:
低價永遠是魅力無窮的,景氣低迷,購買力銳減,業者為了擴大購買力,經常在價格上玩「文字遊戲」,「一元Call機」、「低頭款」、「零利率」、「無息分期貸款」、「買二送一」……多得不勝枚舉。提醒消費者,面對類似的「價格戰」,你不但要看大標題,也請你仔細詳閱那些加註在角落,不起眼,甚至看不清楚的細小文字,那往往才是「機關」所在, 再吸引你的低價誘惑,也請你別忘記三件事(1)看清楚(2)問清楚(3)算清楚。
《取材自Smart理財生活第七期》

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六個生活好習慣.省下10%的開銷…生活動線大檢測

■檢測第一站:電電算惦惦看 省電三招:
一、清楚電費計算的級距。
  

度數∕季節
                             
夏日(61日至930日)     非夏日

220
度以下                     每度2.2                      每度2
220
度~660 !             每度2.7                      每度2.3
660
度以上                     每度3.3                      每度2.6


二、採用省電燈炮。
三、明瞭各種電器的耗電情形。

■檢測第二站:別讓冷氣吹走了鈔票
1
、選冷氣首重冷氣的EER值(冷凍能力與能源效率值),EER值愈高愈省電。
2
、選擇冷氣噸位數,平均每坪空間需冷氣0.15噸,噸位數不夠會耗電。
3
、開冷氣最好將溫度設定為攝氏26度至28度,每提高一度就能省電6%。
4
、在吹冷氣時再加上一些輔助工具更省電,如加一台風扇對吹,效果更好。
5
、陽台加裝隔熱窗簾能省電3%,室外加裝遮陽板可省12%的冷氣用電。

■檢測第三站:別讓瓦斯燒掉你的鈔票
省瓦斯的五個原則:
1
、熱水器要裝對地方
2
、瓦斯爐火要集中;
3
、勤洗爐具;
4
、依烹調方式選擇鍋具;
5
、鍋底一定要擦乾。

■檢測第四站:別讓你的鈔票在冰箱裡凍壞了
開伙族不妨計劃性地採購,並在冰箱門貼一張明細,註明購買日期、嚐鮮日期,
把使用情形作成紀錄,就不會浪費物資了。

■檢測第五站:一張紙多用途省更多
環保族應養成下列好習慣:
1
、衛生紙一次一抽(或一抽由兩張中僅分撿一張出來,餘張以後可再用)。
2
、擦水的紙可以晾乾再用。
3
、廚房用紙擦完手、盤子後可以摺好用來擦油膩的鍋面、流理檯面。
4
、廣告DM、廢紙可以再利用,摺成紙盒裝垃圾。
5
、多餘的信封袋可以裝發票、帳單。
6
、紙張最好兩面書寫,用過一面後,空白的另一面可以裁成便條紙。

■檢測第六站:莫讓鈔票如流水
節省用水有四個訣竅:
1
、洗菜:
     
清洗蔬果時,最好用容器盛滿適量的水,清洗完畢再用水龍頭沖一次即可,容器裡的水二次運用充作澆花水,洗米水可以浸泡衣物。
     
2
、洗碗:
     
用容器盛滿熱水,再將油膩的碗盤放進容器中浸泡去油,再換成冷水用菜瓜布搓洗碗盤,既省水又省清潔劑可以減少污染。
   
3
、馬桶:
     
沖馬桶也是用水的主流,選購馬桶時,請採用沖力大、用水少的產品,一般小便沖水,可用小於水槽二分之一的容器的水來沖馬桶,可減少三分之一的用水量。
     
4
、抓漏:
     
水管漏水是件頭疼的事,也是浪費水源的元凶,應定期將所有用水設備關緊, 查看水錶有無走動計費。

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百萬富翁們經過調查的七項明顯特質!

1.
自願降低消費水準。
2.
善於將時間、精力、金錢做高效率分配,以利財產累積。

3.
相信財務穩定比炫耀地位更重要。

4. 並
未接受父母資助。

     5. 子女長大後能經濟獨立。
     6.
善於掌握市場契機。
     7.
選對職業。

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N世代青年理財守則12
1
、生活為理財之本。2、知識為創新之本。3、夢想為富有之本。
4
、時間為複利之本。5、耐心為獲利之本。6、風險為投資之本。
7
、習慣為儲蓄之本。8、變動為進步之本。9、簡單為致勝之本。
10
、計畫為行動之本。11、行動為成功之本。12、堅持為致富之本。

 

PATH法則,讓您邁向賺錢路。
P
代表耐心(Patience)-培養耐心克服貪和怕
投資永遠要面對兩大敵人,即『貪』和『怕』。因為『貪』,看別人賺錢就心急跟進,沒有耐住性子推敲股價是否過高。因為『怕』,行情稍有反轉就想跑,
沒能耐住性子瞧瞧是否只是暫時的回檔。
A
代表行動(Action)-心動不如採取行動
議而不決,決而不行是失敗之母。
T
代表時機(Timing)-掌握時機就是掌握賺錢機會
莫妄想一定要搶到絕對低價和絕對高價,留一些給別人,只要能掌握時機賺一段行情即是好時機了。
H
代表謙虛(Hunility)-謙虛才能反敗為勝
要能承認失敗且能面對失敗,並且痛定思痛,尋求對策,才能反敗為勝,不要因一時的歡喜而忘形。

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六、教導每個家人為全家的福利作出貢獻:

    孩子懂事時,他們應該瞭解家庭財務狀況,預算、投資目標和他們個人在家中的責任。

    鼓勵進行一些花費不多,有趣,且孩子能瞭解的計劃,以促成家庭目標或家庭和樂。

    為那些在特殊需求的兒女或兄弟姊妹放入自己奉獻的一份錢,可帶來非常美好的處理財務和心靈經驗。

 

 

七、繼續不斷受教育:

盡可能完成正式、全部時間的教育,受教育的錢是項很好的投資,增進一些特別技巧或技能,可能避免托長你的失業時間。

    基本的居家和汽車維修技能通常很管用,也是家庭儲蓄的一個來源,任何人都可能再沒有心理準備的情況下失業一段時間,我們不應坐著等「適合我們的那種工作」。

    家中的謀生者在工作崗位上,具有最現代的知識和技能是非常重要的。

 

 

八、設法購置住屋:

購置住屋被描述為投資,買你收入所得可維持的房子,在你擁有這房屋的全部時間內,要善用你的家並美化環境。因此如果你要出售,你就可以獲得資金買一間更符合家庭需求的房屋。

    我們真正需要多大的房子才能讓我們的家庭舒適地居住? 估算自己清償全部債務的能力,在財力能支付的範圍內購買。

    房貸一天未繳清,房子一天都不屬於我們的。

 

 

九、讓自己適當地參加保險計劃:

需有足夠的醫療、汽車和房屋險以及充分的壽險計劃。疾病、意外和死亡的相關花費可能很龐大,對於沒有買保險的家庭可能造成多年的財務負擔。

 

 

十、瞭解外在力量對家庭財務和投資的影響:

    除了緊急預備金外,家庭應作計劃並運用明智的投資計畫來為財務保障、可能的殘疾和退休作準備。

    要避免一切高風險的投資和快速致富方法的提議。

    要抗拒投資遠超過你實在的需求,只是虛有其表或廣大產業的誘惑。

 

 

十一、使自己適當地參與食物儲藏和急難準備計劃:

    當重大天災人禍發生、經濟風暴、長期失業等,有些災難發生無法用求購得生活所需,家庭食物儲藏和急難準備就顯得重要。

    準備家庭中個人的72小時急難包,在天災發生而等待外援(通常需要72小時)時,個人有足夠的食物、醫療、光線、通訊、衣物、重要證明資料的複備、、、等必需品。

    家庭中準備至少1(好像政府規定不能超過3個月,請依法辦理)的食物儲藏,我們不能傻到在重大災難發生時能用身邊的錢購得所需的食物。

    有系統有條理的方式積聚你的基本食物儲藏和急難用品。避免為這些目的負債。

    學習菜園的種植和收成。

    食物的預算:食用有營養的食物並適度的運動以促進健康,可避免許多醫療費用。

 

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一、在金錢控制你之前學習控制金錢

(LEARN TO MANAGE MONEY BEFORE IT MANAGES YOU)

    「我的伴侶能管理金錢嗎?他知道如何量入為出?他會管理到手的錢嗎?」

,「他一個月能賺多少錢?」  (找一個好的伴侶,不要看他家裡錢多,而是要看他懂不懂得理財)

    財務保障不是取決我們賺多少,而是我們花多少錢。

    夫妻都應培養有關金錢方面的新態度和新關係-永恆。

    夫妻雙方開誠佈公和信任的態度共同面對,合作氣氛,持續相愛基礎中共同學習。

    沒有絕對正確或最好的方式,溝通是避免誤會的最好辦法,不擅自作決定,徵求對方意見。

    應當知道我們確實有多少錢,並小心選擇物品,量入為出,過豐富而愉快的生活。

    「帶給人心靈平安的並不是他的收入,而是在乎他理財的能力多寡,金錢可以是溫順的僕人,也可以是苛刻的監工,生活有計劃有餘錢便能左右環境,反之,入不敷出只是被環境擺佈,動彈不得。」

    郭禧伯會長:「如果有一件事能為人心和家庭帶來平安和滿足,那就是量入為出的生活。如果有一件事會帶來折磨、沮喪和傷心的,那就是無法承擔的負債和義務。

 

 

二、在金錢事務上學習自律和自制:

    學習自律和自制比上會計課更重要。

    年輕夫妻應了解他們無法立刻過著他們在父母家中習以為常的花錢模式和生活方式,要在花錢衝動前想到伴侶和家庭的需要,便展現真正的成熟。

    節儉、減少開支。

    要避開昨日的奢侈品將成為今日的必需品這類的價值觀和藉口。

 

 

三、做預算:

每個家庭都必須預先瞭解每個月有多少錢可用,預算要花多少錢,除了置產、教育、以及其他重大投資,避免舉債付息。

        每個家庭應該做預算,我們必須知道我們大概的收入,當然也必須知道我們要花費哪些錢。家庭理財成功的一項因素就是夫妻非常謹慎地關注這些事情,並且我們絕不透支。

        做預算:是用錢計劃,而不是一筆流水帳。

明智的計劃是根據最低的平均收入而非最高的平均收入。

        量入為出:買房子可能免不了需要借錢,但是讓我們買一棟負擔的起的房子,讓那既不仁慈又不鬆懈,使我們要一直扛在肩上長達20~30年的貸款得以減輕。

學習量入為出應該是一個連續不斷的過程。

        負債:用現金購買,避免賒欠或分期付款購物,並慎重使用信用卡。

避免負債資源就能被累積,持續儲蓄並善用複利。

一開始就不要負債,只買你需要的東西,用現款買東西。

切勿讓自己習慣於只將負債視為一種不便,你會發現他會是一場災難。

        利息:一個管理良好的家庭會賺利息而不是付利息。讓時間和利息都為你效力而非妨礙你,這在財務方面就是快樂的日子。

除了購屋、教育、以及其他重大必要投資,要避免舉債付息。

        儲蓄:有工作時定期儲蓄,失業時壓力會減輕,即使是小額的錢也要定期儲蓄以備急需。

儲蓄分為1.急用基金。2.長期目標教育、退休或其他。

將你收入的一部份用作儲蓄和投資,應有足夠的急用金(至少3個月以上可以支付家庭一切必要開銷的急用金)

        小克拉克路賓:「根據全球財政經濟的規定,借錢就要付利息…….」「利息不睡覺、不生病、不死亡;利息從不上醫院;星期假日也照常工作;利息不休假,不訪友也不遠遊,利息不享樂,從不被解雇,也不會失業,他從不遲到早退…….一旦負債,利息就日日夜夜,分分秒秒,隨侍在側,妳躲不開也溜不掉;沒辦法叫他走開;懇求、要求、命令,它概不受理;不論你何時擋了它的去路、礙到它,或達不到它的要求,它就會壓得你喘不過氣來。」

 

 

四、早些教導家人工作和謀生的重要:

    個人幸福的基礎:「你必汗流滿面才得糊口」(創世紀3:19)

    父母可以給兒女們最大幫助之一就是教導他們要工作。

    孩子們可經由服務和經由適合的雜工賺取他們需要的錢。

    孩子認為家裡是一株搖錢樹,錢會如落葉一般自動掉下,這是一件不幸的事。

    安排家庭活動,我們都必須盡力在工作與玩樂間取得平衡,現在的孩子反倒是幾乎都在玩樂很少工作。

    孩子受到溺愛,在離開家庭時無法對這個世界付出貢獻。

 

五、以孩子們能瞭解的方式,教導他們作金錢方面的決定:

    孩子應對影響他們自己金錢的財務決定負起責任,並承擔不明智花錢的後果。

「節省金錢」→「省下來錢準備傳教、購買自行車、衣服…….

    大家所贊成的目的儲蓄,為主要計劃儲蓄會使家庭團結,獎勵是激勵和達到預期行為的強大行動

    有個婦人曾請教南北戰爭時的李羅伯特將軍教養孩子的忠告,他說:「要教導你的孩子自制」。

    我們必須避免讓孩子處於過多的物質之中,給孩子過多會剝奪他們擁有的喜悅,如果他們從來不讓孩子缺乏一些東西,他們就永遠享受不到獲得的喜悅,立即性的滿足通常會造就人的軟弱。

    我們有沒有鼓勵我們的孩子犧牲,教他們奉獻時間和資源,幫助孤單的鄰人和需要朋友的人做朋友,專注別人,真正的喜悅來自於為人犧牲。

    七十員:「我擔憂在許多的情形下,我們正把我們的子女教養成昂貴的潮流及時尚的奴隸」。

    能修則修,能穿則穿,有得用就用,沒得用就不用。

    我們若不謹慎,我們的慾望很容易就成了需要,「這裡一點,那裡一點,小小的奢侈你毫不在意,到了最後成了必需品,你就離不開他了」。

 

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